Los Mejores Préstamos Personales De Bajo Interés Para Junio De 2022

Si está buscando un préstamo personal, fijar una tasa más baja puede ahorrarle dinero en los pagos de intereses. Fed ha aumentado las tasas de interés dos veces este año y se espera otra subida. Esto significa que el costo de pedir dinero prestado probablemente aumentará, por lo que solicitar un préstamo a bajo interés puede ahorrarle cientos o incluso miles.

Hemos clasificado a los mejores prestamistas y resaltado las mejores opciones a continuación. Actualizaremos esta lista regularmente a medida que cambien las condiciones y se lancen nuevos productos de préstamo. Tenga en cuenta que todas las APR introductorias o APR enumeradas se basan en un puntaje de crédito alto de 800 o más.

Siga desplazándose para encontrar respuestas a las preguntas frecuentes sobre préstamos personales y una lista de todos los prestamistas que hemos cubierto.

flujo de luz

Lightstream, el prestamista en línea de SunTrust Bank, ofrece un paquete completo de préstamos personales: montos y términos de préstamo convenientes, opciones de financiamiento en el mismo día, tasa de porcentaje anual (APRS) ultra baja y sin cargos de emisión, prepagos ni demoras. También puedes ahorrar un 0,5% de la tasa de tu préstamo suscribiéndote al servicio de pago automático.

¿intercambio? Necesitará mucho crédito para calificar para un préstamo Lightstream. Y necesitará crédito premium para calificar para las tasas más bajas, que generalmente se establecen en 800 y más.

Una advertencia: Lightstream no es elegible. De esta manera, el prestamista observará más de cerca su historial crediticio de TransUnion o Equifax para ver para qué tasas califica, lo que puede reducir temporalmente su puntaje crediticio.

pozos fargo

Los principales prestamistas nacionales ofrecen algunos de los montos y términos de préstamo más flexibles de nuestra lista, por lo que es una excelente opción si está buscando un préstamo de un año o un poco más largo que el promedio, como siete años. La cantidad también es flexible, permitiéndole pedir prestado entre $3,000 y $100,000.

Las tasas de interés anuales son muy razonables y ofrecen un descuento adicional de 0.25% o 0.50% para clientes con ciertas cuentas corrientes de Wells Fargo. Wells Fargo puede cobrar un cargo por los pagos rechazados además de los cargos por pagos atrasados ​​significativos.

Su puntaje de crédito también juega un papel en la cantidad que se le aprueba para pedir prestado y a qué tasa. Si bien Wells Fargo no divulga los requisitos de puntaje crediticio, su sitio web indica que es probable que lo aprueben con un puntaje crediticio de 700. También muestra que las personas con un puntaje promedio de 600 o superior pueden aprobarse a una tasa más alta.

sufí

Las finanzas sociales, o SoFi, ofrecen una tasa de interés anual baja y términos relativamente flexibles, pero su verdadero atractivo radica en el proceso de préstamo gratuito que puede ayudarlo a ahorrar dinero a través de préstamos personales a bajo interés. Requiere un puntaje de crédito mínimo de 680 y tiene promociones regulares en su sitio, como el programa de referencia actual, donde puede ganar dinero al recomendar a amigos y familiares a SoFi. Estos prestamistas en línea también son conocidos por sus beneficios especiales, que incluyen protección por desempleo para cubrir su préstamo y si pierde su trabajo, así como asesoramiento financiero gratuito. SoFi no ofrece préstamos en Hawái o Nueva York.

dinero feliz

Pay Loan de Happy Money está especialmente diseñado para prestatarios que desean pagar su deuda de tarjeta de crédito. Con un puntaje de crédito mínimo requerido de 550, esta es una de las mejores opciones si tiene un puntaje de crédito bajo y desea cambiar su préstamo de alto interés por un préstamo de bajo interés.

Para determinar su ingreso anual, Happy Money toma su relación deuda-ingreso (cuánta deuda mensual paga en comparación con su ingreso mensual), la antigüedad de su historial de crédito, la cantidad de cuentas de crédito y su uso de crédito (cuánto crédito tiene). ). tener) también serán considerados. . en comparación con la cantidad que usa). Aunque Happy Money no cobra recargos por pagos atrasados ​​ni prepagos, sí cobra un cargo por originación de hasta el 5%. Happy Money no ofrece préstamos en Massachusetts y Nevada.

unión de crédito adaptativa

La Cooperativa de Crédito Federal del Pentágono, también conocida como PenFed, es una cooperativa de crédito que ofrece tasas de interés bajas y montos y plazos de préstamo flexibles. Sin embargo, cobra un cargo por pago atrasado de $29. PenFed ofrece opciones de codeudor y codeudor.

Un garante es alguien que actúa como garante de su préstamo si no puede pagarlo. Si tiene poco o ningún crédito y desea una aprobación a una tasa más baja, es posible que le interese un patrocinador. Al mismo tiempo, el cosolicitante o coprestatario es una persona con un excelente historial crediticio que tiene la misma responsabilidad de pagar el préstamo. Si presenta una solicitud conjunta, los puntajes de crédito se tendrán en cuenta al determinar el monto y la tasa del préstamo.

Para solicitar un préstamo de PenFed, debe ser miembro de su cooperativa de crédito, que está abierta a todos y requiere una cuenta de ahorros con un depósito mínimo de $5.

preguntar

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un préstamo que se puede usar para cualquier propósito (consolidación de deuda, renovación de la vivienda, gastos familiares o emergencias) que no se considera un gasto educativo o de inversión.

Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que le permiten pedir dinero prestado y devolverlo durante un período de tiempo a una tasa de interés fija. Un préstamo personal garantizado le permite usar un activo, como una casa o un automóvil, como garantía para asegurar los fondos.

¿Qué es la precalificación?

La precalificación, que ofrecen muchos prestamistas, le permite conocer las posibles tasas de préstamo y los planes de pago antes de solicitar un préstamo. La precalificación requiere un puente de crédito flexible en el que el prestamista analiza una parte de su historial crediticio. El retiro de crédito flexible no tendrá ningún efecto en su puntaje de crédito.

¿En qué se diferencian los cofirmantes de los cosolicitantes?

Si no tiene un historial de crédito largo o su puntaje de crédito es bajo, es posible que necesite que alguien con más crédito firme para su préstamo. El garante es el garante y está obligado a hacer los pagos del préstamo si falla. El historial de pago del préstamo afectará directamente su puntaje crediticio.

Por otro lado, un cosolicitante es alguien que tiene buenos puntajes de crédito e historial crediticio y que tiene la misma propiedad del préstamo y la misma responsabilidad de pagar el préstamo. Como mismo titular del préstamo, el cosolicitante tendrá más derechos y obligaciones que el garante.

¿Cuál es el costo de fabricación?

La tarifa de originación del préstamo es una tarifa de procesamiento de préstamo única que es un porcentaje del monto total del préstamo. Por ejemplo, para un préstamo de $ 10,000 con una tarifa de apertura del 5%, debe retirar $ 10,500.

¿Cuál es la relación entre la deuda y los ingresos?

Los prestamistas a menudo usan la relación deuda-ingreso, o DTI, como una forma de medir su capacidad para pagar el dinero prestado. Esto se puede calcular sumando las cuotas mensuales del préstamo y dividiendo el ingreso mensual por el ingreso antes de impuestos.

Los prestamistas son:

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