Leyes Justas De Informes Crediticios: Lo Que Necesita Saber

La Ley de informes crediticios justos protege sus intereses al controlar cómo las agencias de informes crediticios recopilan, almacenan y comparten su información. La FCRA incluye disposiciones sobre quién puede solicitar su informe de crédito y cómo puede acceder a él.

La ley se aprobó en 1970 para garantizar la equidad, la confidencialidad y la precisión en la forma en que se informa la solvencia. A lo largo de las décadas, se ha modificado y ampliado para brindar una protección más completa para los informes crediticios, especialmente a medida que aumentan las preocupaciones sobre el robo de identidad. Dado que la ley cubre muchos instrumentos y servicios financieros, desde préstamos hasta tarjetas de crédito e hipotecas, es útil entender cómo funcionan estas leyes.

Adam explica: “Las dos salvaguardas que son más útiles para los consumidores son las disposiciones para garantizar la exactitud de la información del consumidor incluida en los informes de crédito y un conjunto de disposiciones sobre si los consumidores pueden identificar las identidades de los consumidores”. caso de robo.” . Rajan es socio del bufete de abogados Fox Rothschild.

¿Cómo funciona la Ley de informes crediticios justos?

Las agencias de informes crediticios emiten informes que contienen información confidencial sobre el historial financiero de un consumidor. Estos datos pueden incluir el momento de los pagos de su tarjeta de crédito y el tipo de préstamo adeudado. Esta información es útil para verificar su credibilidad en una variedad de contextos, pero al mismo tiempo, no desea que esté disponible para todos.

La FCRA beneficia a los prestamistas, los consumidores y las agencias de informes crediticios al responsabilizar a estas organizaciones por la precisión y la integridad de los informes.

“La Ley de informes crediticios justos se está convirtiendo en una herramienta cada vez más relevante y útil desde el punto de vista del consumidor” debido a las medidas de protección crediticia que tienen con ellos, dice Rajan. Pero muchos consumidores todavía están tratando de comprender los entresijos del proceso.

¿Qué hacen las agencias de información crediticia?

Las tres agencias de informes de crédito más conocidas son Experian, TransUnion y Equifax, aunque existen otras empresas de informes de crédito más pequeñas que se especializan en áreas como los registros de historial de alquiler. Estas agencias recopilan información sobre su informe de crédito y compilan un historial de su uso de crédito. Todo, desde los pagos oportunos de la hipoteca hasta las transferencias del saldo de la tarjeta de crédito, puede afectar su informe crediticio.

Este informe ayuda a los prestamistas potenciales a evaluar su nivel de riesgo, lo que le dará más crédito. Otros, como propietarios y empleadores, pueden usar este informe para evaluar su confiabilidad y riesgo económico histórico cuando establecen una relación de confianza para ofrecerle un contrato de arrendamiento o un trabajo.

La Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor trabajan juntas para mantener los diversos componentes de la FCRA, que imponen límites sobre qué información se puede compartir con las agencias de informes crediticios y cómo se solicita para su informe crediticio. . Esto le da acceso a su información crediticia y lo ayuda a disputar errores que podrían dañar su historial crediticio.

Cómo lo protege la FCRA

Aunque el texto completo de la FCRA está disponible en línea, es largo (y breve). Sin embargo, los conceptos básicos que necesita saber son bastante simples. que ellos:

Uno de los elementos valiosos de la FCRA es que cada una de las tres agencias de crédito le proporcionará un informe crediticio gratuito cada año. La mejor forma de acceder a este servicio es utilizar Annual Credit Reports.com. Y ahora, gracias a las mejoras relacionadas con COVID, el sitio brinda acceso semanal gratuito a su informe de crédito. Hay algunos sitios que anuncian informes de crédito gratuitos solo para reclamar el pago más tarde. No pague por un servicio que puede obtener de forma gratuita.

Este acceso se refiere a su derecho universal a saber qué hay en su archivo de informe de crédito. La FCRA protege estos derechos al facilitar y hacer más transparente el acceso a su historial crediticio.

Si necesita más de un informe de crédito por año, la FCRA no impone un límite de más de $13 para informes adicionales, así que téngalo en cuenta.

Si su puntaje de crédito es bajo debido a un error en su informe, no es necesario que acepte ese puntaje. Puede proporcionar evidencia para refutar el error, como prueba de que realizó todos los pagos del préstamo o que nunca se saltó un pago de la tarjeta de crédito. Como puede imaginar, mantener todos los documentos relacionados con préstamos y tarjetas de crédito en un lugar seguro es un paso importante para que pueda detectar errores en su informe de crédito en el futuro.

Las agencias de informes crediticios están obligadas a evaluar la evidencia que proporcionan en la disputa y comunicarse con la entidad pertinente, como el acreedor, que proporcionó la información. La FCRA también establece que deben devolver su informe de crédito si el motivo de la disputa es incorrecto. La mayoría de los informes están libres de errores, pero a menudo son lo suficientemente fuertes como para verificar si está sorprendido por la baja puntuación.

A veces la información no es incorrecta sino desactualizada. La FCRA excluye el período durante el cual las agencias de informes crediticios pueden incluir información negativa anterior en su informe. En la mayoría de los casos, la información negativa no se puede reportar después de siete años, y en quiebras después de 10 años. Si encuentra información precisa desactualizada en su informe, puede presentar una objeción.

En la mayoría de los casos, las agencias de informes crediticios deben solicitar su permiso en forma de consentimiento por escrito antes de proporcionar información crediticia a los empleadores o posibles empleadores. Esto puede darle más control sobre la información que comparte cuando busca trabajo.

La mayoría de las personas no piensan en su puntaje de crédito ni presentan un informe hasta que se rechaza su préstamo o tarjeta de crédito. Si no sabe por qué se rechazó su solicitud de préstamo, tiene el derecho legal de saber por qué rechazaron su solicitud. En realidad, esta es una de las formas en que las personas encuentran errores en sus informes de crédito, así que asegúrese de comprender los motivos por los que se le niega el crédito. Si no me equivoco, esta información puede ayudarte a tomar las decisiones correctas para mejorar tu puntaje crediticio en el futuro.

Leer más: Cómo obtener la aprobación de una tarjeta de crédito

El robo de identidad se ha vuelto más fácil con la llegada de Internet. Las violaciones de datos de alto perfil, como la violación de datos de Equifax en 2017, resaltan la necesidad de una vigilancia y protección continuas del consumidor. El crédito de una persona puede dañarse cuando alguien intenta obtener un préstamo o una tarjeta de crédito a nombre de esa persona de manera fraudulenta.

“En 2018, las nuevas regulaciones implementaron la política de congelación de seguridad gratuita”, dijo Rajan. Útil porque evitará que la mayoría de las empresas accedan a su informe de crédito a menos que se levante su solicitud de suspensión.

Si bien las agencias de informes crediticios pueden levantar un congelamiento de seguridad en algunos casos, y los acreedores existentes aún pueden tener acceso a su información crediticia, esta protección facilita la adopción de medidas inmediatas si descubre que su información es parte de una fuga de datos. .

Además, la FCRA tiene disposiciones especiales para víctimas de robo de identidad, a muchas de las cuales puede acceder una vez que recibe un informe de robo de identidad por primera vez.

Rajan dice: FTCidentitytheft.gov es un gran recurso para los consumidores “Existe un proceso paso a paso mediante el cual los consumidores pueden generar informes Estos archivos PDF se envían a los prestatarios de FCRA. Puedo ayudarlo con asistencia específica”.

Preguntas frecuentes sobre FCRA

¿La FCRA regula los bancos y los emisores de tarjetas de crédito?

La FCRA regula la información que las agencias de informes crediticios pueden recopilar y compartir, así como los tipos de información que los bancos y los emisores de tarjetas de crédito pueden compartir con esas instituciones.

¿Cómo puedo obtener una copia gratuita de mi informe de crédito?

En general, puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses a través de Annualcreditreport.com, la única fuente oficial de este informe. Actualmente, sin embargo, puede solicitar una copia gratuita cada semana debido a los beneficios relacionados con COVID.

¿Cómo puedo disputar un error en mi informe de crédito?

Puede presentar una disputa en línea por teléfono o correo. La Oficina de Protección al Consumidor brinda instrucciones detalladas sobre cómo escribir su carta, incluidas muestras de cartas de muestra e información para comunicarse con Equifax, Experian y TransUnion individualmente porque usted es el único. Puede haber algunos errores en el informe de crédito o dos.

Cada agencia de información crediticia tiene información similar en su sitio web. Tenga cuidado con las organizaciones que afirman que un informe de crédito es “pero cobrar por errores desafiantes en su informe de crédito es gratuito. Se proporciona directamente por la agencia de informes crediticios. Debe haber un proceso.

Leer más: Cómo disputar errores en los informes de crédito

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.

Close