Las Tasas De Interés De Las Tarjetas De Crédito Siguen Aumentando Entonces, ¿cuál Es Un Buen Rendimiento Anual En Junio De 2022?

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito han estado aumentando recientemente, en gran parte porque la Reserva Federal aumentó las tasas de interés para combatir la inflación. Verá esto como el aumento de APR – o APR – en la factura de su tarjeta de crédito.

La APR de una tarjeta de crédito generalmente determina cuánto interés paga en los pagos impagos cuando es necesario, también conocido como saldo rotativo. La tasa de interés anual es la cantidad de interés que pagará sobre su saldo durante todo un año. Entonces, si tuviera una APR del 20%, pagaría $200 sobre un saldo de $1,000 en un año. Hay varios tipos de APR en tarjetas de crédito (por ejemplo, para compras o transferencias de saldo), y es posible que tenga un APR diferente para diferentes tarjetas.

Las tasas de interés más bajas son mejores para su billetera y más fáciles de obtener si tiene un buen crédito. Una APR alta puede encerrar a las personas en deudas de tarjetas de crédito, lo que les cuesta miles de dólares cada año. Esto es especialmente difícil si tiene mal crédito y altas tasas de interés.

¿Cómo sabe cuál es la tasa de interés anual adecuada y si es negociable? Al comprar una nueva tarjeta de crédito, es importante comparar las tasas para no acumular más deuda de la que debe.

tipo de tarjeta de crédito

Antes de comenzar, expliquemos los diferentes tipos de tarjetas de crédito APR.

Beneficio anual por cada compra. APR por compra: la tasa APR estándar que a menudo escucha sin una palabra Esto se aplica a Cada nueva compra se realiza con tu tarjeta de crédito El precio de compra anual se aplica a su saldo, que se traslada al siguiente ciclo de facturación.

Abril introductorio: estas ofertas especiales, también llamadas APR promocionales, a menudo se usan para atraer nuevos titulares de tarjetas. La APR inicial del 0% generalmente se limita a un cierto período de tiempo después de abrir la cuenta, como 12 o 18 meses.

Retiro de efectivo APR: la mayoría de las tarjetas de crédito le permiten retirar dinero de su línea de crédito en forma de préstamo a corto plazo, pero los emisores generalmente cobran una tarifa por retiro de efectivo. Además de estos cargos, el pago inicial conlleva una tasa de interés diferente y, a menudo, es más alta que el precio de compra anual.

Tasas de transferencia de saldo anual: si desea transferir saldos de una tarjeta de crédito a otra, se aplicará la tasa de transferencia de saldo anual.

Multas APR: Las multas APR generalmente se aplican a los pagos atrasados. Aunque las tarifas varían, algunas multas anuales son de hasta el 30% por pagos realizados después de 60 días.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, estudie cuidadosamente las tasas de interés anuales, especialmente las que se aplican después de que termine el período de la promoción. A partir de aquí cubriremos los usuarios de tarjetas de crédito más populares: Comprar APR.

Encontrar el porcentaje anual promedio de compras con tarjeta de crédito

Los datos de la Reserva Federal y el árbol de préstamos muestran que la tasa de interés anual promedio de las nuevas ofertas de tarjetas de crédito es actualmente del 19,90 %, pero oscila entre el 12,77 % y el 24,57 %, según la solvencia, el estilo de la tarjeta y otros factores. . La tasa de interés anual promedio para las cuentas de crédito abiertas es de 14.55%.

Según Chris Pantelli, creador del blog financiero LifeUpswing, esta es una gran mejora con respecto a las últimas décadas. “A principios de la década de 1980, las tasas de interés de las tarjetas de crédito oscilaban entre el 20 % y el 30 %”. Señala que las APR de las tarjetas de crédito varían ampliamente. “El interés máximo de una tarjeta de crédito es del 35%”, dijo.

Cómo calificar para una buena tarjeta de crédito APR

Descubra cómo puede calificar para una APR de tarjeta de crédito más baja en las compras diarias. Los emisores de tarjetas de crédito a menudo analizan su puntaje de crédito FICO para determinar la probabilidad de que pague su factura en su totalidad.

“Para calificar para una buena APR, necesita un buen puntaje crediticio”, dijo John Lee, cofundador y director de tecnología de la compañía de préstamos financieros Fig Lance. En unos seis meses.

calificación crediticia

tipo de préstamo

300-579

pobre

580-669

neutral

670-739

Bueno

740-799

muy bien

800-850

excepcional

Las tarjetas de crédito con las APR más bajas encontradas en la encuesta de LendingTree de 2022:

Estas son algunas de las tarjetas de crédito que recomiendan nuestros expertos financieros.

Tarjeta Visa Platinum de US Bank

Ofreciendo 0% APR en compras y transferencias de saldo durante 20 ciclos de facturación (desde 15.24% a 25.24% con APR variable), esta tarjeta ofrece la APR inicial más larga de 0% de cualquier tarjeta de crédito sin cargos del mercado anual. Duración. Y el

Consulte la descripción general completa de la tarjeta Visa Platinum de US Bank para obtener más detalles.

Reembolso Find It®

Para reducir las tasas de interés con el tiempo, Discover It® Cash Back ofrece tasas de interés anuales variables a los titulares de tarjetas elegibles, que están por encima del promedio de la industria de 12.24%.

Para obtener más información, consulte nuestra revisión Discover It Cash Back.

Tarjeta Visa Dorada

Si tienes muy buen crédito, puedes obtener una TAE variable con esta tarjeta de hasta 7.49% o un máximo de 17.99%.

Tarjeta de crédito Federal Navy Platinum

Para unirse a Federal Navy Credit Union, debe ser miembro de las fuerzas armadas, veterano, miembro del Departamento de Defensa o familiar cercano. Como miembro, puede obtener una APR variable potencialmente baja de hasta 5.99% o 18.00%, según su préstamo.

Tarjeta de crédito con mayor TAE

En 2010, First Premier Bank ofreció una asombrosa tasa anual de 79,9% para sus tarjetas de crédito. Esta es otra razón para considerar cuidadosamente sus opciones antes de elegir una tarjeta de crédito. Muchos de ellos tienen una tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés) que puede ponerlo rápidamente en una deuda de la que no puede deshacerse.

La APR más alta viene con tarjetas de crédito que están vinculadas a beneficios como puntos, millas y devolución de dinero. Bruce Garner de Card Curator explica: “Estas tarjetas se anuncian ampliamente en todas partes. Hay APR bajas donde hay beneficios tan bajos como transferencias de saldo del 0. % y en la cooperativa de crédito. “

Si bien la tasa de porcentaje anual (APR) fluctúa regularmente, según LendingTree, estas son las tarjetas de crédito con la APR más alta:

Consejos para obtener bajas tasas de interés en las tarjetas de crédito

Si no califica para la tasa que desea, lo alentamos a trabajar para mejorar su puntaje de crédito. La mejor manera de hacer esto es pagar el saldo en su totalidad cada mes, o trabajar en este movimiento pagando la mayor cantidad posible del saldo en cada período de facturación.

Sin embargo, esto puede llevar algún tiempo, por lo que hay algunas soluciones a corto y largo plazo que debe considerar si necesita reducir su APR en este momento.

*Toda la información de Discover It Cash Back, PenFed Gold Visa y Navy Federal Credit Union Platinum Card ha sido recopilada de forma independiente por CNET y no ha sido verificada por el emisor.

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