Las Mejores Tarjetas De Crédito Para Mal Crédito Junio 2022

Las tarjetas de crédito para consumidores con mal crédito no ofrecen límites altos ni grandes recompensas para las mejores tarjetas de crédito, y eso está bien. El propósito de esta tarjeta es ayudar a los consumidores a mejorar su puntaje de crédito para que puedan realizar mejores transacciones con tarjetas de crédito en el futuro.

Un mal historial de crédito, generalmente definido como un puntaje FICO de menos de 580, definitivamente reducirá la cantidad de tarjetas de crédito disponibles, pero todavía hay muchas opciones excelentes para los consumidores que buscan reconstruir su crédito. Las tarjetas de crédito seguras requieren un depósito para abrir una cuenta y, por lo general, ofrecen tasas y cargos más bajos que las tarjetas no aseguradas para personas con mal crédito. Las tarjetas convencionales, disponibles para personas con puntajes crediticios bajos, generalmente establecen una línea de crédito basada en los ingresos y los pagos de la vivienda.

Continúe leyendo lo que los mejores socios tienen que decir sobre las tarjetas de crédito diseñadas específicamente para el mal crédito. Encuentre la tarjeta adecuada para comenzar a reconstruir su crédito.

La mejor tarjeta de crédito segura con regalo

La tarjeta de crédito segura Discover it®* es excelente si desea reconstruir su puntaje de crédito. Esta tarjeta no tiene tarifas anuales, requisitos de crédito ni recompensas potenciales. Esto está garantizado. En otras palabras, la garantía debe proporcionarse para poder utilizarse como garantía. A diferencia de otras tarjetas de seguridad, los depósitos de $200 o más son reembolsables después de la suscripción.

Al reconstruir el crédito con una tarjeta de seguridad, el límite de crédito de la tarjeta suele coincidir con el depósito. Puede ser bajo al principio, pero Discover revisará automáticamente su cuenta a partir de los 7 meses para ver si puede pasar a una línea de crédito sin garantía y recuperar su depósito.

La tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una excelente tarjeta de regalo con devolución de efectivo para este nivel de crédito, además de generar crédito y actualizar a una tarjeta no asegurada. Obtenga 2% de reembolso en efectivo en restaurantes y gasolineras (hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1% a partir de entonces) y 1% ilimitado de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Discover también ofrece coincidencias de devolución de dinero al final del primer año, lo que le permite duplicar significativamente sus recompensas.

Lea la revisión completa de la tarjeta de crédito segura Discover it® para obtener más información.

La mejor tarjeta para un uso seguro

La mayoría de las tarjetas de seguridad requieren un depósito equivalente a una línea de crédito. La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured tiene un límite de crédito inicial de $200, pero tiene tres niveles de depósito: $49, $99 o $200. Esta tarjeta no ofrece muchos otros lujos. No hay regalos ni bonos de bienvenida. Sin embargo, si se usa de manera responsable, es una excelente opción para restaurar su crédito.

Además de los requisitos de depósito potencialmente bajos, Capital One revisará automáticamente su cuenta después de los primeros 6 meses para determinar si necesita aumentar su línea de crédito. Y después de un historial confiable de pagos oportunos, puede recuperar su depósito en su estado de cuenta crediticia.

También puede leer nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured.

Las mejores tarjetas de crédito tradicionales para mal crédito

Los solicitantes con un puntaje FICO por debajo del promedio aceptan Credit One Bank® Platinum Visa® for Credit Recovery*. No necesita poner una parte de sus ahorros como garantía. La tarifa anual ciertamente es algo que se debe considerar cuidadosamente, pero si puede maximizar sus recompensas de devolución de efectivo, puede reemplazar esos costos con la obtención de recompensas.

Credit One Bank informa sus pagos a tres agencias de crédito y automáticamente revisa sus pagos con regularidad, lo que podría aumentar su línea de crédito. Una línea de crédito más alta puede aumentar su utilización de crédito, una parte importante de su puntaje FICO. Cuantos más créditos sin usar, más rápido podrá reconstruirlos. Para que el concepto funcione, evite la tentación de gastar más.

La mejor tarjeta segura que no requiere verificación de crédito

Chime es mejor conocido por sus cuentas de cheques en línea gratuitas, también conocidas como cuentas de gastos sin cargos por sobregiro, montos mínimos de cuenta u otros cargos ocultos. Pero espera, ¿por qué estamos hablando de verificación de cuenta aquí? Bueno, Chime ofrece una tarjeta de crédito Visa Secure de Chime Credit Builder que es completamente única y coincide con su cuenta corriente. La Visa Chime Credit Maker es una tarjeta técnicamente segura. Se requieren reportes de actividad de depósitos y pagos a burós de crédito. Sin embargo, cuando deposita dinero en la tarjeta a través de su cuenta corriente de Chime, funciona como una tarjeta de débito prepaga.” El resultado es nada.

La mayoría de las cuentas de crédito tienen algunos fondos como garantía, pero Visa Chime funciona de manera diferente. Puede transferir dinero de su cuenta de gastos a su cuenta de Credit Maker y el saldo actúa como una línea de crédito. Cuando llegue su factura mensual, puede utilizar el saldo de su cuenta para pagar el saldo de la tarjeta. Además, no hay verificación de crédito durante el proceso de solicitud.

Chime informa su actividad de pago a 3 agencias de crédito, pero no su uso de crédito, por lo que no tiene que preocuparse por ser penalizado por tener una tarjeta con un límite bajo y un saldo alto. Para comenzar, debe abrir una cuenta de gastos de Chime. No te preocupes. Es gratis. Y debe tener al menos $200 en depósito directo en el último año.

mejor tarjeta de viaje seguro

La mayoría de las tarjetas de recuperación de crédito ofrecen recompensas mínimas. La First Tech Platinum Secured Mastercard* es una de esas raras tarjetas que no requiere un puntaje FICO alto para calificar para los beneficios de viajes premium. A pesar de su naturaleza segura, dado que es una tarjeta MasterCard, no tiene que preocuparse por las tarifas de transacción en el extranjero cuando viaja al extranjero. También puede contratar un seguro de alquiler y de viaje por equipaje perdido/dañado y cancelación de viaje.

Puedes ganar hasta 1 punto por cada dólar que gastes en compras. Al igual que cualquier tarjeta de regalo regular, puede usar sus puntos para viajes, mercadería y más. Y si mantiene hábitos de gasto y pago responsables, puede recuperar su depósito.

Preguntas frecuentes

¿Qué crédito es ‘Mal crédito ‘?

Según FICO, se considera que cualquier persona con un puntaje de menos de 580 tiene un historial crediticio malo (a veces denominado historial crediticio “malo”). Hay muchas razones por las que alguien puede caer por debajo del umbral de crédito apropiado. La bancarrota o las facturas impagas que se van a cobrar son una de las razones más comunes. Algunas personas obtienen una calificación por debajo del promedio después de convertirse en víctimas del robo de identidad.

Puede arreglar el mal crédito solicitando una tarjeta de recuperación de crédito y haciendo pagos consistentes y oportunos.

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas protegidas y no protegidas?

La mayoría de las tarjetas de crédito tradicionales se clasifican como tarjetas no garantizadas. Se emiten en función de su puntaje de crédito y, a menudo, ofrecen ventajas o premios. Las tarjetas de crédito seguras son para aquellos que quieren reconstruir su crédito. Por lo general, requieren un depósito de hasta un límite de crédito, que se mantiene en una cuenta inaccesible hasta que se cierra la tarjeta. Este depósito suele ser reembolsable.

La mayoría de las tarjetas seguras son solo tarjetas, pero están evolucionando. Algunas de las tarjetas de crédito más populares ahora requieren un depósito inferior a su límite de crédito, y algunas ofrecen una opción de reembolso.

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito si mi historial de crédito es “malo”?

El hecho de que su crédito no sea bueno no significa que no pueda tomar medidas para mejorarlo. Dependiendo de su historial crediticio, es posible que deba solicitar una tarjeta de crédito segura que requiera un depósito equivalente a su línea de crédito.

Lo mejor es considerar una tarjeta segura como una herramienta de recuperación de crédito para establecer mejores hábitos de administración del dinero. Use esta tarjeta para hacer compras regulares como gasolina y comestibles y pague su saldo a tiempo cada mes. Este método lleva tiempo, pero puede aumentar su línea de crédito y mejorar su puntaje crediticio en tan solo seis meses.

¿Qué debo buscar en mi tarjeta de crédito si tengo un historial crediticio “malo”?

Las tarjetas de crédito diseñadas para consumidores con mal crédito no siempre ofrecen las mejores tarifas y términos. Si tiene un puntaje de crédito bajo, la APR de su tarjeta de crédito no puede exceder el 0%.

Como explica Gannesh Bharadwaj, gerente general de Karma Scale en Credit Karma: Para limitar el riesgo del banco, estas tarjetas suelen tener un límite de crédito más bajo y un límite de crédito más alto. “.Cuota anual.”

Es importante leer las divulgaciones cuidadosamente para entender lo que está reclamando. Evite las tarjetas que cobran una tarifa de suscripción mensual o varias tarifas de transacción. Las tasas de interés de los préstamos de alto riesgo pueden no ser las ideales, pero existen soluciones. Esto es para pagar el saldo en su totalidad cada mes para evitar acumular intereses.

Además de los cargos de la tarjeta de crédito, informe su actividad a una oficina de crédito y elija la tarjeta con la línea de crédito más alta para ayudar a reconstruir su crédito. Las mejores tarjetas también verifican automáticamente su cuenta para que pueda aumentar su límite de crédito aumentando su puntaje de crédito.

Una línea de crédito más alta ayudará a su crédito siempre y cuando no gaste de más. La utilización y el pago del crédito son los dos factores más importantes que afectan su puntaje de crédito.

Según Brian Walsh, gerente sénior y CFP de SoFi, “La reducción de crédito es básicamente el saldo total de su tarjeta de crédito dividido por su límite de crédito total. Este es uno de los factores que más afectan su puntaje de crédito. En general, cuanto más bajo, mejor, mejor. … menos del 30% es muy importante. Cualquier cosa más que eso puede tener un efecto muy negativo en su puntuación.”

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito después de la bancarrota?

Aunque la bancarrota puede permanecer en su informe crediticio durante 7 a 10 años, puede ser elegible para una tarjeta de crédito asegurada. Antes de comenzar, es importante entender el tiempo. En la mayoría de los casos, no puede solicitar una nueva tarjeta de crédito hasta que se complete el proceso de quiebra. Cuando esté listo, busque una tarjeta de crédito de recuperación que ofrezca un aumento de límite o le reembolse su depósito después de realizar los pagos a tiempo.

Es posible que deba comenzar con un límite inicial pequeño de $200, pero la paciencia y una actitud responsable hacia el dinero pueden mejorar su solvencia.

Leer más: La mejor tarjeta de crédito para crédito justo y promedio

nuestra metodología

Cnet examina las tarjetas de crédito y las compara en detalle con los criterios establecidos por las principales categorías, como devolución de efectivo, bono de bienvenida, recompensa de viaje y transferencia de saldo. Observamos el comportamiento general de compra de los diferentes perfiles de consumidores y las características específicas de la tarjeta, entendiendo que la situación financiera de cada uno es diferente.

Para una tarjeta de crédito de reembolso, por ejemplo, los factores principales son la tarifa anual, el “bono de bienvenida” y el porcentaje de reembolso (o porcentaje si es diferente según la categoría de gasto). Para las tarjetas de fidelización y las millas, se calcula y pondera el valor neto en efectivo de cada tarjeta. En el caso de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, se examinan características tales como el período de tasa de interés anual del 0% y la tarifa de transferencia de saldo, y se consideran factores secundarios como la tasa de interés anual base y el tiempo requerido para la transferencia de saldo. después de abrir Confirmar.

* Toda la información sobre la tarjeta de crédito Discover it Secure, la tarjeta de crédito Credit One Bank® Platinum Visa Credit Recovery, la tarjeta de crédito Visa Chime Credit Builder Secure y la tarjeta de crédito First Tech Federal Credit Union Platinum Secure ha sido recopilada de forma independiente y no verificada por CNET. por el editor.

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