¿Habrá Recesión En 2022? Cómo Prepararse Ahora

Esta historia es parte de So Money (suscríbase aquí), una comunidad en línea dedicada al fortalecimiento y asesoramiento financiero, dirigida por el editor en jefe de CNET y presentador del podcast So Money, Farnoush Torabi.

Un coro de economistas y expertos financieros predice que Estados Unidos está entrando en una recesión, con una actividad económica en general declinando por segundo trimestre consecutivo.

Las recesiones pasadas se han caracterizado por despidos masivos, quiebras, altos costos de endeudamiento y mercados bursátiles turbulentos.

Nadie puede predecir el futuro, pero es muy importante mantener la calma. Reúna datos y actúe deliberadamente para proteger su situación financiera.

La semana pasada, la Fed anunció su mayor aumento de tasas en 28 años, aumentando las tasas en 75 puntos básicos para contener la inflación, que alcanzó un máximo de 8,6% en mayo. La inflación seguirá siendo alta hasta 2022, y a los economistas y expertos financieros les preocupa que nos aguarde una recesión.

Estos expertos analizan el producto interno bruto (PIB) (el valor de todos los bienes y servicios producidos en un país durante un período de tiempo específico), un indicador clave utilizado para medir el crecimiento económico y la recesión. En los primeros tres meses de 2022, el PIB de EE. UU. cayó un 1,4 %, probablemente debido a un aumento en los casos de COVID-19 y al aumento de la inflación. La guerra de Ucrania y la inestabilidad del mercado de valores exacerbaron problemas económicos más amplios. Si el PIB cae durante dos trimestres consecutivos, el país está técnicamente en recesión. (El Instituto Nacional de Investigaciones Económicas suele llamarlos oficialmente, pero no lo hace).

A medida que aumentan las preocupaciones sobre la próxima recesión en los EE. UU., es posible que le preocupe, o al menos tenga un poco de curiosidad, cómo esto podría afectar sus finanzas. Los espectadores del podcast My So Money publicaron recientemente una serie de preguntas relacionadas con la recesión sobre cómo prepararse mejor, ahorrar, invertir y, en general, ganar mucho dinero durante estos tiempos inciertos. Aquí hay algunos consejos que ayudarán a muchos de nosotros a superar tiempos financieros difíciles.

Primero, ¿qué suele suceder durante una recesión?

Siempre es bueno retroceder en el tiempo y analizar las consecuencias de una recesión para estar a la altura de las expectativas. Cada recesión es diferente en duración, gravedad e impacto, pero tendemos a ver más despidos durante las recesiones. El acceso al mercado crediticio también puede ser más difícil, y los bancos pueden obtener sus préstamos más tarde porque les preocupan las tasas de morosidad.

El costo de los préstamos podría aumentar si la Fed continúa aumentando las tasas de interés para contener la inflación. Por lo tanto, incluso si califica para un préstamo o una tarjeta de crédito, su tasa de interés puede ser más alta que la del año anterior. Ya lo hemos visto en el mercado hipotecario, donde la tasa hipotecaria fija a 30 años está por encima del 5%, el nivel más alto desde 2009.

El lado positivo de algunas recesiones es que, a medida que aumentan las tasas de interés y se desacelera la inflación, caen los precios de los bienes y servicios y aumentan las tasas de ahorro personal, impulsadas por el mercado laboral y los salarios. También podemos ver un aumento en el espíritu empresarial a medida que las nuevas personas desempleadas a menudo buscan formas de convertir las ideas de pequeñas empresas en realidad, como vimos durante la Gran Depresión de 2009.

¿Debo dejar de invertir en mi 401(k)?

Dado que los precios de las acciones han bajado durante semanas, muchos se preguntan cómo afectará una recesión a las inversiones a largo plazo. ¿Debo dejar de invertir? La respuesta corta es no. Al menos si puedes ayudarlo. No se asuste y retire dinero solo porque no puede manejar la volatilidad o ve una flecha hacia abajo.

Mi consejo: evita las reacciones espontáneas. Este puede ser un buen momento para reevaluar su inversión para asegurarse de que está bien diversificado. Si su apetito por el riesgo cambia repentinamente por cualquier motivo, consulte a un profesional financiero para determinar si necesita ajustar su cartera. Varias plataformas de robo-asesores en línea pueden brindar servicio al cliente y hacer recomendaciones.

Históricamente, ha sido ventajoso estar con el mercado. Los inversores que cobraron 401(k) durante la Gran Depresión perdieron su recuperación. El S&P 500 ha subido casi un 150% desde sus mínimos de 2009, ajustado por inflación.

Nota: Si realmente necesita dinero en la bolsa de valores para pagar gastos urgentes como facturas médicas y no tiene otra forma de comprarlo. En este caso, es posible que desee considerar una opción de préstamo 401(k). Si decide sacar un préstamo de su cuenta de jubilación, trate de pagarlo lo antes posible.

¿Qué pasa si mi pareja y yo somos despedidos?

El desempleo alcanzó el 10% durante la Gran Depresión, y las personas que perdieron su trabajo tardaron un promedio de ocho a nueve meses en encontrar un nuevo trabajo. Así que ahora es el momento de reevaluar si cree que sus fondos de emergencia están agotados. Si no puede cubrir sus gastos durante al menos 6 a 9 meses, reduzca sus gastos o gane dinero extra para acelerar sus ahorros.

Si trabaja por cuenta propia y le preocupa una posible recesión en su industria o la pérdida de clientes, busque nuevas fuentes de ingresos. Además, trate de construir una reserva de efectivo. Si las recesiones anteriores nos han enseñado algo, tener efectivo abre nuevas posibilidades y nos da un mayor control en tiempos difíciles.

¿Qué pasa si la tasa de interés de mi deuda sube bruscamente o el acceso al crédito se vuelve más difícil?

A medida que la Reserva Federal continúe aumentando las tasas de interés para frenar la inflación, podría aumentar las tasas administrativas, elevando las tasas de interés anuales de las tarjetas de crédito y los préstamos y encareciendo los pagos mensuales. Consulte con su prestamista y el emisor de su tarjeta para conocer las opciones de préstamos a bajo interés. Vea si puede refinanciar o consolidar su deuda en un préstamo de tasa fija. En recesiones pasadas, algunos bancos han dudado en prestar con tanta frecuencia como en tiempos “normales”. Esto puede ser un problema si su negocio depende del crédito para prosperar o si necesita una hipoteca para comprar una casa. Es hora de prestar atención a la calificación crediticia, que es un punto importante en la toma de decisiones bancarias. cuanto mayor sea la puntuación

Una nota final: es importante recordar que las recesiones son una parte normal del ciclo económico. La planificación financiera a largo plazo siempre sufrirá múltiples recesiones. Después de la Segunda Guerra Mundial, Estados Unidos experimentó alrededor de una docena de recesiones, que por lo general terminan en aproximadamente un año. Por otro lado (y una de las mejores noticias) los periodos de expansión y crecimiento son más frecuentes y prolongados.

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