El Fraude Con Tarjetas De Crédito Es Un Problema Sin Resolver

A pesar de los avances tecnológicos, el fraude con tarjetas de crédito sigue siendo un problema.

El fraude con tarjetas de crédito cuesta a las empresas estadounidenses miles de millones de dólares cada año. Aunque los consumidores nunca han sido acusados ​​de fraude, denunciar el robo y el reemplazo de la tarjeta puede ser grave y llevar mucho tiempo.

Las empresas de procesamiento de pagos como Visa y Mastercard están invirtiendo miles de millones de dólares en nuevas tecnologías diseñadas para detectar y detener rápidamente el fraude.

Todos vamos allí. Aparecen cargos sospechosos en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito más reciente. O la compañía de su tarjeta de crédito lo llamará y le preguntará si ha intentado una compra completamente aleatoria.

Pagar $ 1.79 por un burrito en Taco Bell o comprar una familia de Sam’s Club que no es de su propiedad iniciará un ciclo difícil. Cancele su tarjeta, obtenga una nueva tarjeta y renueve su cuenta en línea con un nuevo número. Este es un dolor insoportable.

Además, no desaparecerá pronto.

A pesar de los importantes avances tecnológicos de los últimos años, las empresas estadounidenses gastan miles de millones de dólares cada año en la lucha contra el fraude con tarjetas de crédito. El fraude con tarjetas de crédito aumentó un 69 % año tras año en 2021, con un costo de $9 mil millones, según Javelin Strategy & Research, que rastrea el fraude financiero y de identidad. Javelin dijo que más de 13 millones de cuentas de adultos estadounidenses se vieron afectadas.

Es discutible si estas tarifas finalmente pasan a los consumidores en forma de tasas de interés más altas o tarifas de tarjetas. Pague quien pague, dicen los expertos, los beneficios recibidos injustamente benefician a las organizaciones criminales en Estados Unidos y en el exterior.

“Básicamente está llenando los bolsillos de los delincuentes”, dijo John Buzzard, analista jefe de fraude y seguridad de Javelin. Esto se debe a que el fraude financiero tiene un menor riesgo de arresto y sanciones penales más leves.

Mientras tanto, estos delincuentes cometen delitos nuevos o existentes en línea. La pandemia ha acelerado el cambio de estafas personales a sin tarjetas de regalo/sin tarjetas de regalo o estafas masivas en línea.

La introducción de tecnología de chip en tarjetas bancarias y terminales durante la última década ha hecho que sea extremadamente difícil para los delincuentes copiar tarjetas físicas, lo que ha llevado al fraude con tarjetas de crédito en línea.

COVID ha alejado más estafas de tiendas físicas y sitios de comercio electrónico, y los delincuentes se están enfocando en usar información personal robada para apoderarse de cuentas de consumidores en línea existentes o crear otras nuevas. Porque, según Buzzard, los lanzamientos de jabalina se enfrentan hoy en día a ambos tipos. . ¿Por qué es una estafa?

El director de riesgos de Visa, Paul Fabara, dijo que la pandemia ha dejado a muchas personas en línea que no saben cómo protegerse o buscan estafadores. Los estafadores dicen que responden de manera diferente, utilizando ataques de phishing y otros esquemas diseñados para robar información personal y financiera. (El phishing es una técnica en la que los ciberdelincuentes utilizan correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas falsos para atraer a los consumidores para que proporcionen sus credenciales y otra información confidencial).

“Habría estado ocurriendo durante años”, dijo Fabara. “Pandemia toda la noche apareció .”

En respuesta, dijo que la empresa ha movilizado la tecnología necesaria para la detección temprana y la prevención del fraude. Los consumidores también conocen bien las amenazas y las estafas en línea, pero lleva tiempo que todos se den cuenta de que pueden ser un objetivo.

En los últimos cinco años, Visa ha invertido $9 mil millones en seguridad cibernética y prevención de fraudes, incluidos $500 millones en capacidades de IA e infraestructura de datos de detección de fraudes. Solo en el último año, la tecnología ayudó a prevenir decenas de miles de millones de dólares en fraude y a reducir los rechazos injustos y, a menudo, vergonzosos de los consumidores.

Una buena seguridad puede conducir a un buen servicio al cliente, dice Fabre.

“Creo que estas cosas pueden coexistir”, dijo, y agregó que los consumidores son cada vez más discriminatorios y entienden cuándo, por ejemplo, necesitan verificar su identidad. ¿Por qué se me ha pedido que brinde más información sobre mí?

Mastercard también está explorando nuevos tipos de tecnologías como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para reducir el fraude, analizando un promedio de mil millones de transacciones por día en todo el mundo. Los sistemas empresariales pueden evaluar el riesgo potencial de la transacción en milisegundos en función de varios factores, incluido el lugar donde se produjo la transacción, el equipo utilizado y la fecha en que se compararon transacciones similares recientemente.

Al igual que con Visa, su objetivo es reducir la frecuencia de denegaciones innecesarias de tarjetas de crédito dado que la mayoría de las personas cambian a una tarjeta diferente si falla su intento de compra. La compañía también está implementando una tecnología que utiliza los sensores de un teléfono inteligente para identificar mejor al consumidor detrás de una transacción móvil al verificar cómo sostiene el teléfono o qué tan cerca está mirando la pantalla.

El CEO de la compañía, Ken Moore, dijo que la mayor seguridad ayudará en gran medida a proteger a los consumidores, ya que MasterCard presenta un nuevo tipo de servicio más personalizado diseñado para impulsar la experiencia de comercio electrónico del consumidor. Amplíe su red de datos. innovador.

Por ejemplo, los comensales pueden ingresar a un restaurante y recibir un menú personalizado basado en información general sobre preferencias y restricciones dietéticas. Si pide mariscos, la pantalla de video mostrará una imagen del mar y el aire puede oler salado.

“Él no está más allá del arcoíris”, dijo Moore. “Sucederá en tres a cinco años.”

Pero nada sucede a menos que los clientes confíen en que sus datos y su privacidad están protegidos y respetados.

Sin embargo, todo esto todavía puede parecer virtual para muchos consumidores que quieren poder usar su tarjeta de crédito sin preocuparse de que les roben su número. Las personas nunca son responsables de las estafas de pago, pero obtener una nueva tarjeta sigue siendo un desafío para muchos.

El analista Javelin Buzzard dijo que la última vez que se robó el número de débito se tardó unas dos semanas en recibir una nueva tarjeta debido a la escasez de microchips que continúa afectando a los fabricantes de tarjetas de crédito como en otras industrias.

Según un estudio de Javelin, lleva un promedio de nueve horas procesar los resultados de un número de tarjeta de crédito robado y completar tareas como presentar informes de fraude y detectar y actualizar estados de cuenta automatizados.

“Es muy exigente, pero las ruedas del comercio privado tienen que ser fuertes”, dijo.

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